L’achat d’un bien en immobilier neuf diffère de celui d’un logement dans l’immobilier ancien, que ce soit dans le parcours client ou dans les démarches administratives.
Voici donc le parcours client type pour l’achat d’une résidence principale dans l’immobilier neuf, chez ADEIMMO.
Etape 1 du parcours d’achat : Évaluer vos options de financement
Dans votre projet d’achat, le financement est une question très importante à laquelle il faut penser au début de votre projet. Cette étape importante conditionne le choix de votre logement car elle conditionne votre budget d’achat.
Ainsi, voici quelques solutions de financement d’un projet immobilier pour une résidence principale :
Contracter un prêt immobilier directement auprès d’un organisme financier, avec ou sans apport personnel.
Dans ce cas, il vous faudra monter un dossier financier contenant divers documents afin de prouver à la banque que votre situation vous permet un tel achat et que le projet est réfléchi et réalisable. Vous devrez prospecter différentes banques afin de trouver celle qui vous proposera le meilleur taux et les avantages pour votre prêt.
A savoir qu’il y a plusieurs options de crédits immobiliers, dont le plus connu est le crédit immobilier amortissable, à taux fixe (avec des mensualités à échéances constantes) ou à taux variable (permettant un remboursement anticipé des mensualités du prêt).
Plus d’informations sur le financement de votre achat en immobilier neuf dans cet article
Faire appel à un courtier en immobilier.
L’objectif du courtier est d’optimiser votre capacité d’emprunt auprès des établissements financiers. Il prend donc en charge la prospection auprès des acteurs financiers, ainsi que la négociation des offres proposées. Il vous présentera ensuite les offres les plus intéressantes afin que vous choisissiez celle qui vous correspond le mieux.
De votre côté, il vous suffira de créer votre dossier financier et d’expliquer votre projet immobilier à votre courtier afin qu’il puisse évaluer au mieux ce qu’il vous faut.
A noter : le courtier est rémunéré par le client ou par l’établissement financier seulement si la négociation aboutit sur un prêt bancaire.
Trouver une aide à l’achat
Afin de redynamiser les villes et donc l’accès aux logements, l’Etat et certaines villes ont mis en place des dispositifs d’aide à l’achat. Il en existe plusieurs, correspondant à des besoins généraux, mais aussi à des besoins spécifiques. En voici deux exemples :
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Ce dispositif s’adresse aux primo-accédants (voir l’onglet “Je suis primo-accédant”). En vigueur jusqu’en 2023, ce dernier permet de financer jusqu’à 40% du projet d’achat immobilier d’une résidence principale, sous certaines conditions de ressources et de zones géographiques (lien vers l’article sur le PTZ).
A savoir que le PTZ peut être combiné avec d’autres dispositifs et prêts financiers comme : le prêt immobilier classique, le prêt d’épargne logement, le prêt conventionné, le passeport premier logement, etc.
Le Passeport Premier Logement (PPL)
Le PPL est une aide mise en place par la ville de Bordeaux qui s’adresse aux primo-accédants. Cette aide prend la forme d’une subvention d’un montant de 3000€ à 6000€, versée aux acheteurs, sous certaines conditions.
Considérer plusieurs solutions d’amortissement du prêt
Après avoir fait le choix de contracter un prêt immobilier, votre objectif est de trouver des solutions pour l’amortir durablement.
Pourquoi ? Car chercher ces solutions va vous permettre de planifier vos échéances de prêt et d’avoir une vision de votre budget financier sur le long terme (notamment en créant un tableau d’amortissement). Aussi, vous connaîtrez quelle somme il vous reste à rembourser, combien d’intérêts vous paierez, etc.
A noter que le tableau d’amortissement est très utile pour un crédit immobilier à taux fixe. Cependant, il n’est pas pertinent pour un prêt à taux variable car les éléments peuvent changer à tout moment.
En conclusion, cette première phase d’évaluation des solutions de financement possibles va vous permettre de faire différentes simulations de prêt, auxquelles s’ajouteront les différentes aides institutionnelles. Cette étape vous permet de connaître votre capacité d’achat d’un logement neuf et donc de vous concentrer sur la recherche d’un bien qui correspond à vos besoins, vos envies et votre budget.
Toutefois, attention à ne pas prévoir une enveloppe trop serrée. En effet, il existe certains frais liés à l’achat dans le neuf à prendre en compte dans votre prêt afin de ne pas être pris de court. L’astuce est d’ajouter 10% du prix d’achat du logement (affiché) à la somme initiale du prêt afin de couvrir les frais demandés et d’avoir une réserve (au cas où).
Plus d’informations sur le financement de votre achat en immobilier neuf dans cet article (lien vers l’article “Apport personnel : financer mon achat en immobilier neuf”).
Etape 2 du parcours d’achat : Trouver votre logement neuf
Après avoir établi votre budget maximum pour l’achat d’un logement et les frais inhérents, vous pouvez réellement commencer les recherches de votre futur bien.
1. Dresser une liste réaliste des logements
En effet, avec une enveloppe maximale définie, vous serez en capacité de rechercher des biens en adéquation avec votre capacité d’achat. Vous pourrez ainsi réaliser un premier tri via le volet financier.
2. Lister vos besoins
1 ) trouver un logement dans votre budget.
En effet, avec une enveloppe maximale définie, vous serez en capacité de rechercher des biens en adéquation avec votre capacité d’achat. Vous pourrez ainsi réaliser un premier tri via le volet financier.
2 ) lister vos besoins
Pour commencer, listez ce qui vous a poussé à l’achat. La motivation de l’achat est la base de vos besoins (sinon vous ne souhaiteriez pas acheter).
Ensuite, listez vos besoins annexes. Ce sont les besoins qui apparaissent après votre motivation d’achat, mais qui sont tout aussi importants.
3 ) lister vos souhaits
Listez tout ce que vous souhaitez pour votre futur logement. C’est-à-dire tous les critères que votre bien doit cocher : terrasse, exposition, jardin, luminosité, cellier …
4 ) hiérarchiser les attentes
En effet, il est rare qu’un logement coche toutes les cases. C’est pour cela que vous devez hiérarchiser les critères “indispensables” de vos listes, du plus au moins important. De cette manière, vous pourrez établir plus facilement une liste réaliste des biens que vous pouvez acheter.
5 ) choix de votre logement
Suite à toutes les informations listées, vous pourrez faire votre choix parmi les biens disponibles sur le marché et faire votre offre.
Etape 3 du parcours d’achat : Contracter les solutions de financement
Après avoir choisi votre futur logement, vous pourrez signer votre offre de prêt immobilier auprès d’un établissement financier et lancer les procédures pour accéder aux différentes aides publiques.
Ainsi, vous débloquerez les fonds nécessaires à l’achat de ce logement en particulier pour : l’acompte de réservation et les appels de fonds.
Etape 4 du parcours d’achat : Réserver le logement
La réservation d’un bien se fait en 2 étapes liées qui amorcent l’achat de votre futur logement.
Signature d’un contrat de réservation
Dans le contrat de réservation, vous trouverez plusieurs éléments inhérents au logement ainsi qu’à la suite de l’acte d’achat. Cela vous permet de vérifier toutes les informations liées à votre achat, comme :
- la description détaillée du bien réservé (localisation, nombre de pièces, surface habitable, stationnement …)
- le prix du logement en question
- la date prévisionnelle de signature de l’acte authentique de vente devant le notaire
- la date estimative de livraison du bien
- les annexes techniques relatives à la construction du logement et les matériaux utilisés
Versement d’un acompte
Suite à la signature de votre contrat de réservation, un acompte vous sera demandé.
Cet acompte permet de prouver votre engagement dans l’achat de votre logement, tout en permettant au promoteur immobilier de continuer les travaux grâce aux fonds reçus.
La somme de l’acompte peut varier suivant la date de signature de l’acte authentique de vente :
- si la signature intervient dans l’année suivant la signature du contrat de réservation, alors l’acompte sera de 5%
- si la signature intervient dans les 2 ans suivant la signature du contrat de réservation, alors l’acompte sera de 2%
Etape 5 du parcours d’achat : Personnaliser votre logement
L’un des avantages de l’achat d’un logement neuf est la possibilité de personnaliser ce dernier. En effet, la vente de biens sur plans permet aux futurs acquéreurs de modifier l’aménagement initial du logement pour répondre à leurs besoins et envies (dans la limite du possible).
Ainsi, vous pourrez faire certains choix de couleurs et matériaux proposés par le promoteur : choix obligatoires pour la réalisation de l’appartement comme la couleur des sols, des peintures, les meubles de salles de bain, etc. Vous pourrez aussi demander des modifications supplémentaires afin de créer votre logement sur mesure, comme : des prises supplémentaires, un changement de cloisons, un carrelage spécifique, une porte d’entrée blindée, etc.
Etape 6 du parcours d’achat : Financer les appels de fonds
Lors de la construction du projet immobilier, chaque “palier” de construction demande des appels de fonds. Ces appels interviennent à chaque nouvelle étape de construction franchie comme : les fondations, la mise hors d’eau et hors d’air, etc. Ils permettent au promoteur, ici aussi, de continuer les travaux sereinement.
Ainsi, des demandes d’appels de fonds vous seront envoyées par courrier pour que vous puissiez vous rapprocher de votre établissement bancaire afin de débloquer les fonds correspondants.
Ces appels de fonds correspondent exactement au montant de votre futur logement. Le paiement est seulement réparti en plusieurs paliers, dont le dernier sera à régler le jour de la livraison de votre bien.
Etape 7 du parcours d’achat : Signer l’acte authentique de vente
A partir du moment où le contrat de réservation est signé, que vos solutions de financement sont assurées et que toutes les démarches notariales sont à jour, l’acte authentique de vente peut être signé. Ainsi, les 2 parties concernées sont convoquées pour la signature chez l’un des notaires.
Dans le cadre de la vente de logements en VEFA, l’acte authentique de vente vous confère la pleine propriété du bien, au fur et à mesure de la construction (à noter que la signature de cet acte peut intervenir avant la fin des travaux et donc pendant les appels de fonds).
Votre parcours client chez ADEIMMO
Chez ADEIMMO, nous vous accompagnons dans votre projet d’achat jusqu’à la livraison de votre bien. En effet, dès l’évaluation de vos moyens de financement, nous vous aidons à trouver le logement qui vous convient avec un accompagnement sur mesure. Nous vous accompagnons ainsi dans le choix de ce dernier et dans les étapes suivantes de votre parcours client : réservation du bien, personnalisation, signature de l’acte authentique …